月余１３００元 市民５年内欲买２０万元房子

家庭背景：李先生在工厂上班，月工资1300元，有保险；妻子自己开店月收入1000元。家庭每月生活费和房租1000元。夫妻俩有一个4岁女儿。家里现有存款3万元。

理财预期：希望在5年内买上20万左右的房子。

理财方案1：存款“搬家”

李先生夫妻二人每月都有固定的现金流入，支出中除了生活费和房租外还有女儿的教育费，随着女儿年龄增长，教育支出会逐渐加大，所以，要实现家庭理财目标，李先生有必要将其现有存款和每月的节余进行合理的规划。

首先，李先生的3万元存款不能再躺在银行里睡大觉了，除了留出足够3个月支出数额的备用金外，剩下的2.7万元应投向比银行存款利率高的品种，并在4年后用作购房首付款的一部分，所以这笔资金在投资时要注意收益性和安全的合理控制。目前市场上，收益率高于银行存款、风险适中的理财产品有银行理财产品和混合型基金。因前者起点是5万元，所以建议将这笔资金投向混合型基金如上投双息，假设这4年的年均收益率为9％，则4年后，李先生的这笔钱将变成38112元。

其次，善用住房公积金贷款。李先生每月会有一定的公积金。4年后，李先生买房时，除了可用公积金付另外一部分首付款以外，每月还可用公积金还款，这样可以缓解还贷的压力。

最后，建议李先生将每月节余1300元定投两只基金。其中每月500元定投，作为女儿的教育基金，假设年均收益率为13％，14年后，将有235926元；每月800元定投，作为买房款的一部分。

理财方案2：每月定投基金

李先生家庭每月节余收入较低，如果选择风险较低的投资品种，有可能达不到理财目标，建议以目前收益较高的股票型基金投资为主，不过，考虑到目前股市行情震荡，李先生可暂时观望一段时间，等股市行情扭转后再出手。

李先生每月节余的1300元，可选择开放式基金的“定时定额申购”，分红方式选择红利再投资，按年收益20%计算，则5年后复利本息收益为13.9万元。因为是5年的持续投资，基金品种上建议选择精选型股票基金，如中信红利精选、中邮核心优选等，相对于指数性基金，精选型基金更容易根据市场的波动灵活操作，实现理想收益。

李先生家庭的3万元存款，建议留出1万元作为家庭不时之需的备用金，剩余2万元可以配置指数型基金，但李先生需要随时关注股票市场走势，在股市指数点位较高时赎回基金，指数深幅调整时再买入，循环操作，如操作得当，平均年收益可达到30%以上，则5年后本利收入为7.4万元。以上两项投资本利合计收益为21万元，就能达到李先生期望的理财目标。

另外，李先生的太太做生意，如果保障不足的话，一旦生意不好，就会对家庭收入造成影响，从而影响整个家庭理财目标的实现。建议李先生随着家庭收入的增长，节余的钱可考虑为爱人购买医疗和养老保险，以备不时之需，提高家庭保障。（海南二手房-搜房网摘编）