房产新政下 金融教授帮你算笔租房与买房的经济账

假设，某套住房６０万元，租相似的房租金１５００元／月，某人手头有现金２０万元，是选择买房还是租房？

甲

付出

甲选择了买房。他首付３０％，拿出１８万元，加上税收及简易装修，手头现金２０万元用得差不多了。按揭４０万元，选择３０年还清，每月要从工资里拿出１５００元还银行，因为４０万元的按揭３０年期本息要６０万元。

收益

３０年后甲有了一套房龄已３０年的旧房，手头原有的２０万元没有了。

乙

乙选择了租房，他手头２０万元不动，同甲一样他每月从工资里拿出１５００元做房租。

收益

３０年后，乙不拥有任何房产，但他手头的２０万元就算存５年定期，３０年翻存６次，就按现在这个低利率也达到５０万元了。同时，乙成功规避了在这３０年中有可能出现的房市泡沫风险。

□专家观点

李健元认为，近几年来，大连的房价一直在涨，但房屋的租金却没有涨起来。这说明，房市存在很大的泡沫，居民对住房的需求并没有达到二级市场所表现出来的繁荣程度。因此，老百姓在买房时，一定要算好这笔账：

一、对普通老百姓、中等收入以下群体，租房显然比买房合适。以甲为例，买房将使一个普通家庭一辈子成为“房奴”，首付之后每月还要付出１５００元给银行。乙虽然每月需要缴纳１５００元房租，但乙的主动权掌握在自己手里，可选择租价高的，也可选择租价低的。如果不幸遭遇疾病等重大变故，乙依然有积蓄可以应对。

二、目前，中国的房价与居民收入比甚至高于某些发达国家，这是一种不正常现象。以发达国家房市发展的经验来看，中国的房价有一天肯定会大幅下降。普通居民靠工资买房，如果遭遇这样的风险会是致命的打击。在两个例子中，乙成功地回避了这样的风险。房价不是一成不变的，如果乙希望买房，完全可以等房价下降之后再购买。

三、因为没有巨大的市场需求支撑，投资房产并不是普通消费者的理想投资方式。国内有数据统计，北京等大城市买房投资的年收益率为７％，大连等城市投资房市的年收益率不足７％。这样的收益率还不如投资股票。普通消费者如果买房用来投资，并不合算。

四、中国人好面子，很多人一辈子希望有一套自己的房子。但中国社会已经发生了巨大的变迁，人们居住的观念也应该随之变化了。对普通百姓而言，租房不但不“丢人”，反而比买房更具有优点和灵活性，能够避免全家陷入“房奴”的境地。

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